Gần đây trên thế giới và ngay cả ở tại Việt Nam, chào lưu FIRE dần trở nên phổ biến hơn, vậy FIRE là gì, làm thế nào để đạt được, bạn cần chuẩn bị như thế nào … Có rất nhiều câu hỏi mà bạn có thể đặt ra với chủ đề này. FIRE là từ viết tắt của Financial Independent, Retire Early, nghĩa tiếng Việt là trở nên độc lập về tài chính, (có thể) nghỉ hưu sớm. Nói một cách dễ hiệu, FIRE là một trạng thái của tài chính cá nhân hoặc tài chính gia đình bạn, khi mà số tiền thu nhập đến từ các hoạt động đầu tư, tiết kiệm, …, những nguồn thu nhập thụ động sẽ lớn hơn số tiền bạn chi ra. Bài này, mình sẽ sử dụng một cách tính toán rất đơn giản để có thể chỉ ra cho các bạn biết rõ được, thời điểm nào theo lý thuyết bạn có thể đạt được sự độc lập về tài chính, còn khi đó, bạn có nghỉ hưu hay không thì là tùy ở bạn.
Đầu tiên, mời các bạn theo dõi một video ngắn sau đây, mình đã làm ra một Telegram Bot để các bạn có thể dễ dàng tương tác và nhận được kết quả sau từng câu trả lời. Sau khi xem video, bạn có thể đọc phần tính toán chi tiết ở sau video.
Hàm tài chính NPER trong việc tính toán số kỳ đầu tư
Hàm NPER sẽ tính toán số kỳ đầu tư dựa trên các khoản đầu tư định kỳ, không thay đổi, với lãi suất của các kỳ không đổi. Ở phần bài viết này, chúng ta hãy đi tìm hiểu một cách giải thích dễ hiểu hơn về hàm này, còn bạn nào muốn tìm hiểu đầy đủ về hàm NPER, thì có thể đọc tiếp ở phần sau. Chúng ta sẽ có từng tham số cần thiết cho hàm NPER để tính toán khi nào chúng ta có thể nghỉ hưu với các thông tin trong ví dụ như sau:
Bạn đi làm, hàng tháng tiết kiệm được 10 triệu. Bạn mong muốn tại thời điểm nghỉ hưu có thể có thu nhập thụ động hàng tháng là 20 triệu để trang trải tiêu dùng. Bạn tìm được một hình thức đầu tư ít rủi ro, với tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 6% (Tại thời điểm viết bài này, lãi suất tiết kiệm ở VN là vào khoảng 6% / năm, tùy theo ngân hàng mà con số này có thể khác nhau). Có một con số ở đây, là con số an toàn mà hầu hết những người đã ở trong tình trạng tài chính FIRE đồng ý đó là 4%. Con số 4% này có ý nghĩa như thế nào? 4% là con số bạn có thể rút ra hàng năm từ số tiền đầu tư tại thời điểm nghỉ hưu.
Chúng ta sẽ cho những con số trên vào hàm NPER để tính toán như thế nào? Mời các bạn xem công thức ở trong file Excel Online sau đây, các bạn có thể thay số của mình vào để thấy trường hợp của mình như thế nào.
Cú pháp của hàm NPER
=NPER( rate, pmt, pv, [fv], [type] )
Trong đó:
- rate: là lãi suất của các kỳ đầu tư
- pmt: là vốn đầu tư của các kỳ
- pv: là giá trị của portfolio ở thời điểm hiện tại
- fv: là giá trị của portfolio ở thời điểm tương lai
- type: 0 – đầu tư vào cuối kỳ, 1 – đầu tư vào đầu kỳ
Như vậy là qua video, bài viết này, Thanh đã giới thiệu với các bạn một ứng dụng cụ thể rất thú vị của một hàm trong Excel, hi vọng bạn sẽ có nhiều trải nghiệm vui vẻ khi bàn luận về chủ đề này. Đừng quên tham khảo các khóa học để nâng cao kiến thức cá nhân của mình nhé.
